BC lança 'jornada otimizada' e muda regras no Pix por aproximação; entenda

[Foto: Ilustrativa / LensGO]

Mais transparência: A partir desta semana, usuários de carteiras digitais podem visualizar seu saldo e limite antes de confirmar um pagamento via Pix por aproximação, graças ao open finance.
Jornada otimizada: O Banco Central unificou etapas de autorização para reduzir compras recusadas por falta de saldo, tornando o checkout mais fluido e rápido.
Controle total do cliente: A adesão à nova funcionalidade é totalmente opcional, exige autenticação forte em várias etapas e pode ser cancelada a qualquer momento.

O Pix por aproximação acaba de avançar mais uma etapa em sua integração com o ecossistema do open finance, o sistema de compartilhamento legal de dados entre instituições financeiras. Desde a última segunda-feira (22/06), os consumidores contam com a opção de autorizar o compartilhamento das suas informações de saldo e limite de conta bancária, permitindo que esses dados sejam visualizados diretamente na tela das carteiras digitais antes da conclusão de um pagamento.

Essa nova fase de integração foi batizada pelo Banco Central (BC) como “jornada otimizada”. O objetivo principal da autarquia é diminuir as falhas em transações causadas por falta de fundos e garantir que o processo de pagamento se torne ainda mais rápido. É importante ressaltar que a funcionalidade não é obrigatória; sua ativação depende exclusivamente da autorização ativa por parte do cliente.

Ao vincular sua conta bancária a uma carteira digital ou liberar movimentações financeiras automáticas por meio do open finance, o usuário terá acesso imediato a informações vitais, como o saldo disponível na conta, o limite que foi autorizado para as transações e a viabilidade de concluir aquele pagamento específico antes de dar o aval final.

Nova Experiência de Pagamento

De acordo com o Banco Central, a atualização tem como mérito reunir em uma única etapa procedimentos que, até então, ocorriam de forma separada: o consentimento para compartilhar os dados financeiros e a autorização para conectar a conta ao respectivo serviço de pagamento.

Esta regra atualizada engloba duas modalidades principais dentro do ambiente do open finance:

Quando o consumidor conecta a sua conta bancária a uma instituição que inicia os pagamentos, o que inclui a funcionalidade do Pix por aproximação.
Quando o cliente autoriza as chamadas “transferências inteligentes”, que são as transferências automáticas realizadas entre contas de um mesmo titular.

Para Matheus Rauber, chefe de Subunidade no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC, essa alteração tem potencial para inaugurar novas soluções no mercado. “Bancos e empresas podem criar novos produtos com essa funcionalidade, tanto vinculados a pagamentos com débito em conta como relacionados a checkout mais fluido, com características de menor abandono de pagamento e de conclusão mais rápida da compra”, destacou.

Controle e Segurança Digital na Palma da Mão

Apesar da praticidade, o compartilhamento dos dados bancários não ocorre de maneira automática. É imprescindível que o usuário selecione ativamente a opção durante a sua jornada de autorização.

“Qualquer que seja a solução ofertada, deve estar claro para o cliente a finalidade de uso dessas informações. Como em qualquer compartilhamento de dados, é importante que o cliente sempre verifique de que forma essa informação será utilizada”, alertou Rauber sobre os cuidados na adesão.

Caso o cliente mude de ideia, o consentimento é totalmente revogável. A qualquer momento, é possível interromper a exibição do saldo e do limite ou, se preferir, encerrar definitivamente a vinculação da conta ao aplicativo de pagamentos.

O Banco Central faz questão de frisar que a estrutura do open finance funciona sob rígidos protocolos: exige consentimento explícito, autenticação forte em várias etapas e conta exclusivamente com a participação de instituições autorizadas. “A possibilidade de visualização de saldos e limites disponíveis serve para melhorar a experiência do pagamento”, informou a autoridade monetária.

O BC projeta que a “jornada otimizada” trará uma redução considerável nas recusas de transações por saldo insuficiente, além de fomentar o surgimento de modelos inovadores de pagamentos digitais no país, consolidando a estratégia de integrar os serviços instantâneos às facilidades das carteiras digitais.

Dúvida	Resposta
O que muda com a nova integração?	Usuários agora podem autorizar carteiras digitais a exibir o saldo e o limite da conta antes de concluir um pagamento via Pix por aproximação.
O compartilhamento dos meus dados é automático?	Não. A funcionalidade é totalmente opcional e exige o consentimento explícito e ativo do cliente durante o processo de autorização.
Posso cancelar a autorização de visualização de saldo?	Sim. O consentimento pode ser cancelado a qualquer instante, seja apenas para ocultar os valores ou para desfazer toda a vinculação.
O que é a “jornada otimizada”?	É a unificação do consentimento para compartilhar dados bancários e da autorização para usar o serviço de pagamento em uma única etapa.
O procedimento é seguro?	O Banco Central garante que a operação exige autenticação forte em várias etapas e só é feita por instituições financeiras autorizadas.